公积金、商贷、组合贷买房怎么选?

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府邸爷

9复式楼

私信

发表于 2016-01-27 18:26:47

1楼

越来越多的人选择贷款买房,目前常见的房贷方式有公积金贷款,商业贷款,组合贷款三种。那么在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢?

对比一,放款速度

公积金贷款:2-3个月

商业贷款:从将产权交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间(不同银行进度不同)

组合贷款:2-3个月以上


对比二,贷款额度

公积金贷款:各地的要求不同,目前,北京个人最高可贷120万元

上海首套房个人最高贷款限额为50万元。广州个人额度最高为60万元,深圳市个人额度最高为50万元(详细可咨询当地住房公积金管理中心)


商业贷款:家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额

例如:月收入1万元,月生活开支3000,贷款20年,按基准利率4.9%,可房贷计算器得:

贷款1万元的月还款额为53.07元,可贷款额度=10000-3000/53.07=131.9万元


组合贷款:不超过房屋总价70%,比如房屋总价100万,要贷款70万,公积金最高额度为50万,剩余20万科选择商业贷款,组合贷款总的贷款额度不超过70万。

对比四:贷款期限

公积金贷款:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不超过30

商业贷款:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同事不得超过30

组合贷款:商贷部分按照商贷利率执行,公积金贷款部分暗中公积金贷款利率执行


对比五,贷款比例

公积金贷款:首套房90平方米以下首付20%,贷款比例80%

商业贷款:首付为房屋总价30%,部分地区已执行25%首付比例贷款比例70%75%

组合贷款:商业性个人住房贷款部分暗中商业贷款期限执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行


对比六,贷款要求

公积金贷款:以北京为例(一)购政策性住房的借款:1、建立住房公积金账户≥12个月

2、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金

3、申请贷款时处于缴存状态

(二)购非政策性住房:

1、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金

2、申请贷款时处于缴存状态

各地公积金贷款申请条件不同,详情咨询当地公积金管理中心

商业贷款:支付了规定比例的首付款(一般是大于等于所购房屋总价的30%

组合贷款:同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求。


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