刚需“房奴”喜迎降息 推迟还款拼理财

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fylilu1409

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发表于 2014-12-01 08:47:13

1楼

  时隔两年,央行再次降息据记者走访多家银行发现,目前银行首套房贷利率的折扣暂时没有变化,北京、深圳等一线城市的首套房贷利率可以享受9折优惠。业内人士表示,这相当于在原有贷款利率基础上给全部购房者打出9.39折优惠。这与前期各商业银行执行房贷新政、下调贷款利率时所设的众多门槛相比,可谓是一剂“猛药”,或在较大程度上刺激刚需购房者入市。

  不少正在还月供的房奴也是“喜大普奔”,降息再加上此前享受的8.5至9折利率优惠,真正的利息才5.2%左右,甚至低于部分银行理财产品的收益率。因此,有投资者表示,会推迟原定还款计划,坐享“无风险收益”。

最低9折利率优惠

  “小赵,我申请的那笔房贷什么时候能批下来?是不是走降息后的利率?原来答应的9折利率优惠还有吧?”一大早,白领王洋就赶去自己买房过户的房地产中介门店询问情况,“没办法,这里外里可差着不少钱呢。”多家房地产中介工作人员表示,在央行降息之前,像北京这样的一线城市,首套房贷利率9折优惠已经算是很不错的折扣了。

  多位银行贷款客户经理表示,尚未接到首套房贷利率优惠调整的通知。一位国有大行个贷部负责人透露,目前仍执行最低9折优惠的利率政策,且基准利率按照降息后的利率来计算。“如果购房者此前已经提交了申请并且审批通过了,那么利率优惠也不会有什么变化。”

  根据融360的统计数据,11月,9折利率开始大面积铺开,在32个重点城市中,有11个城市出现。其中北京提供9折利率的银行由上月的6家增长至10家,天津依旧是两家,哈尔滨、广州、成都、南京、大连、南宁、苏州、宁波、无锡9城各有一家。总体来看,全国城市最低优惠利率呈现下行趋势,优惠力度和范围都在进一步增加。受央行降息影响,基准利率相比降息前约打了9.4折,如果这些银行未来仍然提供9折优惠,那么将相当于在9.4折的基础上再打9折,约合8.5折,这意味着房贷利率水平将重回“8.5折”的时代。

推迟还款计划

  不少银行业内人士表示,此次央行非对称性降息略超出市场预期。但是贷款基准利率从6.55%降到6.15%,却让贷款买房的房奴们享受到了实实在在的收益。如果按照此前贷款利率享受8.5折优惠计算,则降息后的月供利息为5.2275%。

  “如果这样算下来,那么我的月供利息比很多理财产品的预期年化收益率还低,所以我决定推迟还款计划。”张晓静兴奋地告诉记者,自己的房贷还剩下不到40万元,此前准备好一次性提前还清,但是央行降息后,有了其他主意:先不还钱了,投个靠谱的理财产品。

  相信与张晓静有一样想法的投资者不在少数。尽管银行理财产品的收益率不断下行,但是不少城商行给出的收益率相当吸引人。根据金牛理财网的监测数据,锦州银行、南京银行、上海银行等城商行目前都有发行预期收益率超过6%的理财产品。比如,锦州银行发行的一款1年期产品,预期年化收益率达6.5%,购买起始金额5万元。

  另外,时下较为火热的P2P理财平台,收益率较为诱人。根据网贷之家最近30日数据来看,陆金所开出的收益率在8%左右,积木盒子、有利网等排名靠前的平台收益率则在10%左右。收益率在10%左右的大平台屈指可数,更多的是中型平台将收益率开在15%上下。

或刺激部分刚需入市

  无论如何,降息对于已购房或将购房的人来说都是好消息。房地产业内人士预计,部分刚需或出手入市。如果按照贷款100万元、期限20年计算,降息前要还款179.64万元,每月还款7485.2元;降息后,总计还款174.03万元,每月还款7251.12元。两相对比,利息少支付5万多元,每月少还234元。

  链家地产市场研究部张旭认为,央行降息从根本上减轻了购房者的还贷压力,虽然幅度不大,但在短期内会对市场产生积极影响,尤其是市场走向乐观的预期进一步得到加强。但楼市经过长达近一年的调整,当前购房者变得更加理性,市场迅速回暖的可能性不大。长期来看,未来市场能否持续回暖还需其他配套政策的支持力度。

  第一太平戴维斯相关负责人表示,随着央行两年多来首次降息,同时预计部分开发商将延续原有的促销活动以换取销售量,预计住宅总体市场销售量将稳步增长,同时价格保持稳定。“上次央行降息后,住宅一手价格指数在12个月内累计增长了14%。”

  今年以来,相当一部分银行发放按揭贷款的积极性不高,在利率折扣上也是“边走边看”。业内人士判断,年内各银行进一步下调房贷利率的概率较小,即使有部分下调,幅度也不大,12月优惠幅度或趋紧。甚至有部分银行因为市场资金偏紧和房贷收益偏低,会减少原有优惠幅度,严格审批条件,使9折及以下优惠利率名存实亡。银行人士预计房贷利率整体会有一些下调,尤其是对一些信用较好、议价能力强的客户。但在放贷积极性方面,银行是否会在个人房贷业务上加大投入,要看资金面能否继续改善,以及央行是否会动用数量型工具,加大基础货币投放,与降息政策相配合。

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